Trabalhar, pagar as contas da casa, a conta do cartão de crédito e guardar uma quantia todos os meses. Fazer tudo isto sem grandes sacrifícios ou preocupar-se se vai sobrar algum dinheiro. Isto tem a ver com liberdade financeira.
A liberdade financeira pode ser definida como “ser capaz de viver sem se preocupar com dinheiro”. Tambem se define como sendo a quantidade de tempo que poderia viver se deixasse de trabalhar agora. Trata-se de um conceito directamente relacionado com a autonomia e os rendimentos passivos, que são um complemento extra ao rendimento activo, que pode ser adquirido seguindo uma estratégia de investimento.
Não se trata de enriquecer, mas de assegurar o bem-estar económico de cada pessoa. É importante perceber que, um indivíduo que tenha liberdade financeira, não tem que ter necessariamente um elevado nível de rendimento, mas sim um elevado tempo livre. Digamos que a riqueza é em tempo e não em dinheiro. Além disso, um dos pilares sobre os quais se sustenta é o minimalismo, ou seja, aprender a viver com o valor justo e necessário.
Para clarificar os conceitos, os rendimentos passivos são as formas de obter rendimentos que não dependem directamente do tempo gasto a trabalhar para os obter. Seriam suficientes para levar um determinado nível de vida, com as despesas habituais, mas sem trabalhar ativamente para conseguir as receitas. Para a maioria das pessoas trabalhar não é uma opção, mas um método para conseguir os rendimentos necessários para viver. Neste artigo analisaremos alternativas com as quais poderá obter rendimentos que não dependam do tempo gasto a trabalhar para os conseguir, com o objectivo de conseguir a liberdade financeira ou, pelo menos, algum dinheiro extra para acrescentar aos rendimentos do trabalho.
A liberdade financeira está na moda e são cada vez mais publicados livros que analisam a forma de a alcançar. Alguns dos mais conhecidos são o de “Pai rico, Pai pobre” de Robert Kiyosaki, “Pense e faça-se rico” de Napoleão Hill ou “A fórmula do Sucesso” de Agostinho Grau. De todos eles, e de outras publicações, podemos concluir que a fórmula para a obter é a seguinte:
“Liberdade financeira = Poupança + Receitas passivas < Despesas”
Isto implica que a soma das poupanças e dos rendimentos passivos deve ser superior aos gastos necessários para viver.
Níveis de liberdade financeira
Existem diferentes níveis de liberdade financeira em função da situação económica de cada pessoa e dos objectivos que se pretende atingir: reformar-se antes do tempo, deixar de trabalhar, trabalhar a tempo parcial ou ter um rendimento complementar que lhe permita não se preocupar se ficar uma temporada sem emprego.
Estes são os níveis, desde o mais básico até ao mais completo:
Níveis de liberdade financeira
Existem diferentes níveis de liberdade financeira em função da situação económica de cada pessoa e dos objectivos que se pretende atingir: reformar-se antes do tempo, deixar de trabalhar, trabalhar a tempo parcial ou ter um rendimento complementar que lhe permita não se preocupar se ficar uma temporada sem emprego.
Estes são os níveis, desde o mais básico até ao mais completo:
Segurança financeira: Os rendimentos passivos cobrem as necessidades básicas imprescindíveis para viver (o aluguer ou a hipoteca, as faturas, a comida…).
Independência financeira: O fluxo de rendimentos passivos permite manter o nível de vida que se teria se estivesse a trabalhar.
Liberdade financeira absoluta: Os rendimentos passivos são superiores ao nível de vida. Ou seja, além de manter o nível de vida que teria se estivesse a trabalhar, pode-se economizar ou investir. Este nível de independência absoluta chega quando os rendimentos passivos são tão elevados que mesmo que você quisesse não conseguiria gastá-los.
Como conseguir a liberdade financeira
Em primeiro lugar, é preciso estar consciente de que se trata de um projeto a longo prazo e que é necessário fazer um grande esforço para se obterem os resultados desejados. Mas qual é o melhor momento para começar? Não espere pelas resoluções de ano novo, o melhor momento é agora mesmo, quanto antes, melhor. Mãos à obra:
1.Analise a sua situação inicial: Antes de pensar onde quer chegar, deve saber onde está. Para isso, recomendamos elaborar uma lista com suas dívidas e fundos. Subtraindo as dívidas aos fundos, você terá seu ponto de partida.
2.Defina objetivos e metas reais: Comprar uma casa, reformar-se antes do tempo e saldar uma dívida são alguns exemplos. Assim terá uma motivação para chegar a seu objetivo final. Trata-se normalmente de ir obtendo progressivamente cada um dos níveis definidos anteriormente. Quando os tiver concretizados, detalhe metas de curto e de médio prazo, como valores de poupança mensal e anual, para poder analisar em cada momento se está no caminho planeado ou se é necessário realizar alguns ajustes. É importante que todos os objectivos que definir sejam realistas e atingíveis, pois, caso contrário, ficará desmotivado.
3.Controle o fluxo de caixa e poupa: Elabore orçamentos familiares para controlar todos os seus movimentos e assim encontrar onde pode reduzir as tuas despesas, sem esquecer as receitas e despesas extraordinárias ou imprevistas para evitar surpresas. Uma boa maneira de economizar é o consumo responsável e o minimalismo.
Agora que já definimos a nossa situação inicial, objetivos e controlamos as nossas receitas e despesas para conseguir maximizar a poupança, chegou o momento de gerar receitas passivas. Existem muitas maneiras de o conseguir, mas convém que seja algo de que goste. Pense no que combina consigo, transformando os seus hobbies e aptidões. Deixamos-lhe uma série de exemplos para que veja que as possibilidades são muitas e de passagem, ficam algumas ideias.
Montar o seu próprio negócio: Depois de desenvolvido, pode obter rendimentos de forma passiva ou poderá ser vendido para obter lucros.
Investir: Obtenha o retorno das suas economias investindo. Existem diferentes métodos: fundos de investimento ou ações na bolsa.
Crie um produto digital: O que é que poderá criar que seja útil para as outras pessoas, e que as leve a pagar para o ter?
Por exemplo com recursos próprios, pode criar cursos em vídeo ou ebooks, que os utilizadores terão de pagar para descarregar. Ai você irá receber beneficios imediatos cada vez que um utilizador o (descarregar) comprar. Existem muitas outras possibilidades: Fotografias para descarregar, design de merchandising ou plataformas para realizar trabalhos como freelancer online como seja o Zaask ou o Upwork. Uma loja online oferece inúmeras possibilidades.
Escreva um livro: Isto é algo que leva muito tempo, mas uma vez publicado cada venda que se realize não depende diretamente do seu trabalho ativo, mas gera uma quantia em dinheiro de forma passiva.
Rendas: Se comprar ou alugar um bem móvel ou imóvel, poderá desfrutar de uma renda fixa mensal.
Já pensou em algum projeto para conseguir a tão desejada liberdade financeira?